篇一 :反洗钱培训之三:大额和可疑交易报告

第三章大额和可疑交易

第一节大额和可疑交易报告

一、交易报告制度基础知识

1.交易报告制度的分类

交易报告:

①       大额交易报告:指金融机构按规定的标准、范围及程序,将达到规定金额的交易信息报告给人行。

②       可疑交易报告:指金融机构将符合可疑交易报告标准、或经分析有洗钱嫌疑的金融交易信息(包括客户信息)报告给人行。如金额、频率、流向、性质等存在异常,或与客户身份不符,或与经营性质不符。

2.交易报告制度的作用

3.交易报告接收机构→中国反洗钱监测分析中心

注意:

情况一:对于重点的可疑交易报告,金融机构应当同时报告当地人民银行分支机构。重点可疑报告指金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或客户。

情况二:如果金融机构判断该线索涉嫌犯罪,为及时有效阻止和打击犯罪,应及时以书面形式向当地公安机关报告,并同时报人行当地分支机构。

4.交易报告主体

①金融机构:

a.商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行;

b.证券、期货经纪公司、基金管理公司;

c. 保险公司、保险资产管理公司;

d. 信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经济公司;

e.人行确定并公布的其他金融机构。

②会计师、律师、赌场、珠宝贵金属、房地产等行业的特定非金融机构。

5.交叉业务的报告主体

客户与证券期货公司、保险公司等非银行金融机构进行金融交易,通过银行账户划转款项的,有银行机构向反洗钱监测中心提交大额交易报告。

6.开户行与业务发生行不同情况下的大额交易报告主体

①通过境内银行账户或银行卡→开户行或者发卡行报告

②通过境外银行卡→收单行报告;

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篇二 :大额和可疑交易报告管理办法

大额和可疑交易报告管理办法

大额和可疑交易报告管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范公司大额交易和可疑交易报告管理工

作,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》以及公司《反洗钱工作管理制度》,制定本办法。

第二条 本办法适用于大额交易和可疑交易报告工作、

洗钱案件线索报告等。

第三条 公司合规部是公司反洗钱工作的职能部门,主

要负责组织、协调公司内部的反洗钱工作,向中国人民银行反洗钱信息监测分析中心(以下简称“反洗钱监测中心”)报送大额交易和可疑交易报告。

第四条 各相关业务部门反洗钱专员负责处理日常大

额和可疑交易信息、拟定大额和可疑交易报告、恐怖融资可

疑交易报告、洗钱案件线索报告及时报送公司合规部门。

第二章 大额交易和可疑交易的认定标准

第五条 本办法中的大额交易,是指客户单笔或者当日

累计人民币交易20万元以上或者外币等值1万美元以上的现金收支交易。

2011/04/28 1

第六条 商户账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

第七条 可疑交易的认定标准:

(一)客户资金账户原因不明地频繁(每日发生3次以上或每日发生且持续3天以上,下同)出现接近于大额现金交易标准的现金收付,明显逃避大额现金交易监测;

(二)没有交易或者交易量较小的客户(1年内交易次数小于3次),要求将大量资金(单笔或累计低于但接近大额交易标准,下同)划转到他人账户,且没有明显的交易目的或者用途;

(三)长期闲臵的账户原因不明地突然启用,并在短期(10个工作日以内)内发生大量交易;

(四)客户与洗钱高风险国家和地区有业务联系;

(五)客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的;

(六)客户提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑;

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篇三 :大额交易和可疑交易报告管理办法

1.        目的

为严格执行中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及相关监管配套规定的要求,履行大额交易和可疑交易报告义务,特制定本办法。

2.        适用范围

适用于总公司及各分支机构。

3.        术语和定义

3.1            反洗钱:是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照反洗钱法的规定采取相关措施的行为。

3.2            大额交易:指本公司保险业务中单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算并报告,中国人民银行另有规定的除外。

3.3            可疑交易:指客户从事的交易活动与其采取的交易方式不相吻合的异常交易,通常会在金额、频率、来源、流向和用途等方面表现出异常特征。保险业务中,它可以表现为相当多的形态,且会有新的形态出现。

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篇四 :金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法-中国人民银行令【20xx】第2号

中国人民银行令

〔2006〕第2

  根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定,中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,经20##年11月6日第25次行长办公会议通过,现予发布,自20##年3月1日起施行。

行长:周小川

二〇##年十一月十四日

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

  第一条 为防止利用金融机构进行洗钱活动,规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规,制定本办法。

  第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构:

  (一)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。

  (二)证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。

  (三)保险公司、保险资产管理公司。

  (四)信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

  (五)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

  从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本办法。

  第三条 中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。

  第四条 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

  中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的,可以向提交报告的金融机构发出补正通知,金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。

  第五条 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位,明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

  金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程,并向中国人民银行报备。

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篇五 :大额及可疑交易报告制度

大额交易及可疑交易报告制度

1. 报告时限:

? 金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内,可疑交易发生后的10个工作日

内通过其总部或者由总部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

?

2.金融机构大额交易报告标准:(《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条)

(1)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴

存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

(2)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上

或者外币等值20万美元以上的款项划转。

(3)自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单

笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

(4)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算并报告,中国人民银行另有规定的除外。

3.大额交易报告的豁免

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条(中国人民银行令〔2006〕第2号)对符合下列条件之一的大额交易,如未发现该交易可疑的,可以不报告: 大额交易和可疑交易报告数据接收平台发出的补正通知后,5个工作日内完成补正工作,未按完成补正的,人民银行视情节予以督促或处罚。

(1)定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分利

息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者

本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户

内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融

机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。

(2)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。

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篇六 :大额交易、可疑交易试题以及答案

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

试 题

姓名: 工号: 得分:

一、判断题:(每题4分,共计20分)

1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从20xx年03月01日 起施行。( )

2.金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的,中国人民银行可以取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。( )

3.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。( )

4.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程,并向中国人民银行备案。( )

5.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,金融机构应当通过金融机构总部或者由总部指定的一个机构向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。( )

1

二、单选题(每题4分,共计40分)

1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,单笔或者当日累计人民币交易( )万元以上或者外币交易等值( )万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。

A、20,1 B、20,2 C、1,1000 D、2,2000

2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,金融机构应当在大额交易发生后的( )个工作日内,通过其总部或者由总部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

A、7 B、10 C、3 D、5

3.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,“可疑交易发生后的10个工作日”是( )

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篇七 :大额交易和可疑交易报告数据报文上报处理流程

一、大额交易和可疑交易报告数据报文上报处理流程

大额交易和可疑交易报告数据报文上报处理流程

二、大额交易报告操作流程

风险提示:对大额交易进行及时报告,对反洗钱工作信息严格保密。

岗位 流程 管理要素

大额交易和可疑交易报告数据报文上报处理流程

三、可疑交易报告操作流程

风险提示:严格执行“了解你的客户”的原则,对可疑交易进行及时报告,对反洗钱工作信息进行严格保密,防止洗钱风险。

岗位 流程 管理要素

大额交易和可疑交易报告数据报文上报处理流程

四、可疑交易分析操作流程

风险提示:针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

岗位 流程 管理要素

大额交易和可疑交易报告数据报文上报处理流程

五、客户身份识别操作流程

风险提示:贯彻“了解你的客户”原则,不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名或者假名账户,预防洗钱风险。

岗位 流程 管理要素

大额交易和可疑交易报告数据报文上报处理流程

六、反洗钱工作现场检查操作流程 风险提示:检查程序合法,手续符合规定。

岗位 流程 管理要素

大额交易和可疑交易报告数据报文上报处理流程

七、反洗钱工作考核操作流程

风险提示:

岗位 流程

管理要素

大额交易和可疑交易报告数据报文上报处理流程

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篇八 :大额和可疑交易报告知识收集整理

1.交易报告制度的分类

交易报告:

① 大额交易报告:指金融机构按规定的标准、范围及程序,将达到规定金额的交易信息报

告给人行。

② 可疑交易报告:指金融机构将符合可疑交易报告标准、或经分析有洗钱嫌疑的金融交易

信息(包括客户信息)报告给人行。如金额、频率、流向、性质等存在异常,或与客户身份不符,或与经营性质不符。

2.交易报告制度的作用

3.交易报告接收机构→中国反洗钱监测分析中心

注意:

情况一:对于重点的可疑交易报告,金融机构应当同时报告当地人民银行分支机构。重点可疑报告指金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或客户。

情况二:如果金融机构判断该线索涉嫌犯罪,为及时有效阻止和打击犯罪,应及时以书面形式向当地公安机关报告,并同时报人行当地分支机构。

4.交易报告主体

①金融机构:

a.商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行;

b.证券、期货经纪公司、基金管理公司;

c. 保险公司、保险资产管理公司;

d. 信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经济公司;

e.人行确定并公布的其他金融机构。

②会计师、律师、赌场、珠宝贵金属、房地产等行业的特定非金融机构。

5.交叉业务的报告主体

客户与证券期货公司、保险公司等非银行金融机构进行金融交易,通过银行账户划转款项的,有银行机构向反洗钱监测中心提交大额交易报告。

6.开户行与业务发生行不同情况下的大额交易报告主体

①通过境内银行账户或银行卡→开户行或者发卡行报告

②通过境外银行卡→收单行报告;

③ 不通过账户或银行卡→办理业务的金融机构报告

二、大额交易报告的内容、程序及标准

1.大额交易报告内容(5个)

①交易主体及交易对手身份;

②涉及交易的账户信息;

大额和可疑交易报告知识收集整理

③交易具体特征:交易金额、时间、比重、方向等;

…… …… 余下全文