1．商业银行固定资产贷前调查报告内容要求

续表

2．银行流动资金贷前调查报告内容要求

流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款,或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

续表

…… …… 余下全文

上报单位：XXX

授信种类：个人经营性贷款

授信人名称：XXX

申请额度：213万

调查人：周某

协查人：——

调查日期：20##-9-20

联系电话：XXX

声明：

我（们）根据客户提供的授信申请材料，并参考其他公共信息，对申请材料所陈述事实和数据进行了核实，我（们）对调查报告陈述事实的真实性负责，承担相应责任。

调查人签字：——  协查人签字：——

注：本格式适用于贷款金额在300万元以上的小业主经营性贷款。

调查方式：1面谈；2电话访谈；3实地调查；4其他方式

授信申请材料目录

调查报告

上报单位：XX分行

授信种类：个人经营性贷款

受信任名称：XXX

申请金额：213万元

调查人员：周某

授信申请简介

借款人XX，以房产抵押加某投资担保股份有限公司提供贷款担保，向我行申请个人经营性贷款213万元，期限12个月，利率执行人民银行同期基准利率约上浮26%。

第一部分：申请人与我行的业务往来

新开发客户，申请人与本行尚无业务往来

第二部分：申请人及其家庭情况

1、  基本情况：

借款人张某，男，身份证XXX，1979年X月X日生人，31岁，籍贯河南省XX县，目前居住在XX，借款人已婚有子女。

配偶王某，女，身份证XXX；出生年月：1979年X月X日；籍贯：河南省XX市。目前居住地址：XX。

2、  主要从业经历：

张某，郑州某电子有限公司股东，在此公司持股比例为60%。其主要工作经历如下表所示：

截止到20##年9月15日，个人信用报告及公司信用报告显示无不良信用记录。

三、企业基本情况

（一）公司简介

张某，20##年至20##年在河南省郑州市某家电销售业务。现为郑州某电子有限公司法人代表，代理经销伊索、上菱品牌家电，主要经营冰箱业务，年销售额4565万元，净利润326万元，经营状况稳定。

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项目贷款调查报告格式

一、申请人的基本情况

1.成立时间： (参照营业执照上的成立日期，同时注明经营期限以及营业执照的有效期限)

2.法定代表人：（参照营业执照上的法定代表人名称，如是境外人士请注明国籍）

3.注册资本：（写清金额、币种和实际到位的金额；若未全额到位，需写明 法定的最后到位日和剩余部分预计何时到位）

4.资本金构成：

5.历史沿革：（写清近三年来申请人股东和资本金的变化情况）

6.企业性质： （可选国有独资、国有控股、民营控股等；如为上市公司请一并注明；如为中外合资企业请写明主要投资外方；如为港澳台企业请注明；如为经境外转投资企业请注明）

7.主营范围： （参照营业执照上的主营范围填列） 8.管理层情况： 要求：上述表格中所需填列的管理层人员至少包括但不限于：法人代表、总经理、财务主管、其他必要人员（如企业实际控制人、有决策作用的副总、总监等）。同时必须用文字形式写明管理人员是否存在不良记录和不良嗜好。

9.政府背景情况： 10.股东背景情况： 要求：

①新设项目公司应着重反映股东特别是实际控制人的生产经营情况、财务

上海银行授信审批中心

实力、资信、行业经验、技术能力和项目管理能力。

②具有集团背景及多关联企业的申请人，应提供股权结构图，并标明投资集团内关系、投资额、控股比例、同时对集团主要企业的主营业务、上下游产业链关系、在各行取得的融资情况必需有详细描述。

③股东为民营、外资背景，应特别注意查询并注明相关公开信息，以及对相应的调查结果，若无特别信息，也应注明。

11.关联企业在我联社的授信情况：

12.重大事项： 要求：对申请人在申报业务前一年内出现的重大事项予以说明和分析，主要内容包括但不限于：①重大体制改革；②重大建设项目；③重大法律诉讼、重大事故和赔偿；④重大经营管理变化。

二、申请人经营情况

如申请人为非新设法人，需要分析以下内容：

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银行个人贷款贷前调查报告

借款人姓名：＿＿＿＿＿＿＿

身份证号码：＿＿＿＿＿＿＿

工作单位：＿＿＿＿＿＿＿＿

经办支行：＿＿＿＿＿＿＿＿

关于某某申请信用贷款的调查报告

借款人某某因购买拖拉机需要，于20xx年某月某日向我行提出了15万元的信用贷款申请，我行于20xx年某年某月对其基本情况及借款用途的进行了实地调查，经调查，该笔业务符合某某银行的有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为15万元，期限1年，利率为**‰的信用贷款。

现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下：

一、借款申请人情况

***，曾用名：***，男，汉族，今年40岁。身份证号码：64xxxxxxxxxxxx，户籍所在地是宁夏银川市金凤区分局。于20xx年x月毕业于天津工程职业技术学院（国际贸易专业），现在宁夏拓盛信用担保有限公司工作，工作稳定，月工资20xx元整。借款人为人厚道，讲究诚信，交际面广泛，目前居住于银川市兴庆区光华家园3号楼2单元401室。联系电话：181xxxxxxxx.

二、申请人其他家庭成员情况

申请人配偶***，汉族，今年23岁，身份证号码：64xxxxxxxxxxxx，户籍所在地宁夏中卫市中宁县十字街口派出所。初中学历，现在于宁夏筑地置业有限公司工作，工作稳定，月工

资2300元。联系电话：181xxxxxxxx.

三、借款人家庭财产负债及收入支出情况

（一）、借款人家庭资产情况：

经调查，***家庭总资产65万元。明细如下：

***有房产一套，现价值50万元，位于银川市兴庆区民族南街光华家园3号楼2单元401室，面积110平米。购入时房屋总价款40万元，现价50万元。

借款人配偶有起亚K5轿车一辆，于20xx年x月购买，证照齐全，购买时价值19万元，现价值15万元。

（二）借款人家庭负债情况：

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商贷通调查报告—包**

借款品种：个人经营性循环额度贷款

借款人： 包**

借款金额：75万元

利率：基准上浮21%

期限：3年可循环额度——单笔放款期限1年，柜面放款

抵押物：上海宝山区***村*号***室（评估价值108万元）

抵押率：70％

还款方式：每月付息，到期还本

放款方式：凭他证放款

一、     申请人及家庭基本情况

包**，男，1972年出生，现年38岁。拥有2家公司——

上海*****有限公司、上海**投资管理有限公司、

借款人自2005公司成立以来主要经营票务及水产业务，其中*****有限公司主要经营水产生意包括大闸蟹的代销，材料中提供了贝荣娜的指定供货商苏州湖中岛大闸蟹的代理合同。**投资管理有限公司主营业务以代理票务为主包括各项赛事活动，演唱会，话剧等，年销售收入在400多万元。

二、        借款人净资产情况：

1、 资产：房产108+105万＝223万元

上海宝山区***村*号 面积65.18平方，市值108万元（无抵押）

上海杨浦区**路***弄**号***室，市值105万元（无抵押）

2.  负债：

杨**   个人信用贷款5万元

2、 净资产＝资产223万元－负债5＝218万元

借款用途：用于补充其公司流动资金用途，主要用于水产行业的先期进货需求，水产行业的黄金销售时期即将到来，需要周转资金用于扩大销售规模以及用于与票务经济公司签订更多代理合同扩大票务的销售规模。

1、 近年来主要销售合同

2、 银行帐户流水情况（20##年8月～2010.8月）：

从上述数据分析：

家庭负债比例75+5万=80占家庭资产223万比例35%相对较低

借款金额75+负债5万元=80万元 占公司销售收入426万比例18%相对较低符合我行授信风险要求

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银行最新项目贷款调查报告格式

授信方案

一、授信方式：

1. 授信业务（融资）品种：固定资产项目贷款、配套流动资金贷款或相关开证、保函授信。

2. 金额：若是增量授信，写明增量的敞口额度以及增量后总的授信额度和总的敞口额度。

3. 期限：贷款期 年，其中提款期 年、宽限期 年、还款期 年。

4. 利率/费率：若利率/费率需要上报审批，应列明审批情况。

5. 担保方式：如分阶段采取不同担保方式，需列明担保方式和对应授信金额，还款期内是否要按照还款进度撤销相应的担保。

二、授信方案

1.参与方式：

（1）如是银团贷款，应列明银团贷款总金额；银团组成各方的地位及各自份额。

（2）如非银团贷款，是否有其他银行贷款参与，参与金额及主要贷款条件。

2.提款安排：

（1）首次提款的条件；

（2）提款进度安排及相应条件；

3.还款计划：

（1）按年/季/月列明计划还款金额；

（2）对提前还款是否有限制条件。

4.项目资金使用监管方案：

（1）是否聘请专业监管机构；

（2）是否组建团队或落实专人对项目进行监管；

（3）是否与申请人签定项目资金监管协议；

（4） 如何审核申请人的提款依据并跟踪资金流向，确保项目资金不被挪用；

（5）如何确保项目资金来源到位；

（6）能否达到我行项目监管的其他要求。

5.资金回笼监管方案：

（1）申请人开立帐户的情况，能否确保我行是唯一的结算行；

（2）如我行不是唯一结算行，回笼资金如何归集到我行帐户，或其经营收入或销售回款进入我行帐户的比例；

（3）对申请人在我行帐户的资金沉淀量是否有明确的要求。

6.主要承诺事项：

列举申请人及股东就本笔业务对我行作出的承诺内容，包括但不限于以下一般常用内容：

（1）申请人主要承诺：

?如项目超支自筹解决；

?办妥项目保险手续，并以我行为第一收益人；

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关于××申请××万元个人贷款的调查报告

声明与保证

我们对授信申请人进行了调查，遵循客观性原则完成了本报告的撰写，我们对调查报告及附表所陈述事实和数据的真实性承担责任。

申报单位：

调 查 人： A角 B角

调查日期：

一、借款申请人基本情况 …………………………………

二、申请人经营情况………………………………………

三、申请贷款的用途及合理、合规性分析………………

四、担保分析………………………………………………

五、还款能力分析…………………………………………

六、风险与收益……………………………………………

…… …… 余下全文