中国银行行业分析报告

财管一班 戴敏利 10909120

一、   银行业发展现状与特征

（一）、现状

银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。

　　近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。

　　截至20##年底，我国银行业金融机构资产总额95.3万亿元，比20##年增长19.9%；负债总额89.5万亿元，比20##年增长19.2%；所有者权益5.8万亿元，比20##年增长31.2%。银行业金融机构资产规模市场份额进一步发生变化。从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行，占银行业金融机构资产的份额分别为49.2%、15.6%、14.9%。城市商业银行和城市信用社、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行、非银行金融机构、外资银行资产份额比20##年分别上升1.06、0.78、0.60、0.24、0.13个百分点；大型商业银行、政策性银行及国家开发银行资产份额分别下降2.11、0.71个百分点。

　　20##年以来，我国商业银行（包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）资产规模继续稳步增长，截至20##年三季度末，总资产余额达83.3万亿元，比20##年同期增长16.7%；负债规模达78万亿元，比20##年同期增长16.2%。

　　未来中国经济结构将更加优化，政府宏观调控能力继续提升，中国宏观经济仍将保持6-8%高速增长，中国银行业将继续得益于宏观经济的高速增长。由于外部环境的改变，中国银行业将实施更加多元化的经营战略。

（二）、经营格局

银行业的经营格局可以从机构设置和经营特色等多个角度来考察。从机构配置的角度看，银行业经营格局的含义主要涉及银行业机构的数目和类型的“搭配”，即全国范围内产权上相对独立的银行机构总共有多少以及不同类型或不同规模的银行机构分别有多少，并从这个角度来看待银行业的竞争性。

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我国银行业行业分析报告

报告要点：

1．我国银行业现状及对金融安全的影响。

2．我国银行存贷款与资金流动性。

3．银行间市场分析与人民币资金运行情况。

4．银行业政策与市场开放动态。

5．银行业的竞争格局和监管制度。

6．我国银行业面临的风险情况与未来前景。

7．中国银行业发展策略建议。

一、我国银行业现状及对金融安全的影响

在我国，主要有以下银行机构：中国人民银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、深圳发展银行、招商银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、中国光大银行、广东发展银行，并且在我国的各大城市，基本上都有自己的城市商业银行。此外，还有各种政策性银行，都在各自的领域发挥职能。

目前的形式下，由于外资银行的不断加入，我过的银行发展形式已经十分严峻。更加开放的经济格局，和多年以来积累的各种金融问题，让银行业的发展举步维艰。致使银行业发展不容乐观，也对我国的金融安全产生了影响。不过，现阶段下，我国的资本储备充足，尚有结余，并且资本账户尚未开放，影响银行和金融也发展的因素也就多数来源于国内。所以，立足于国内银行业的发展问题上，才是解决整个行业问题的根本。

1、从我国银行的市场结构来看。截止20XX年，我国国内市场外资银行营业性机构已经接近600家。在华投资总额达到了4.3万亿元。其业务占总市场的2%，其余的份额由国内银行占据。有数据显示，我国的“四大国有商业银行”吸收了65%的居民储蓄，承担了80%的支付结算业务，贷款额占到了全部金融机构贷款的60%。随着社会的发展，银行业的竞争压力不断增大，市场份额不算缩水，许多银行都背起了沉重的包袱。

2、从金融机构和银行的信贷情况来看。中国的许多银行在信贷工作中，往往受到种种外来因素的干预和压力。信用贷款的决策并不完全决定在资信因素上，帮助国有企业脱困，扶持地方经济，还有其他很多因素，经常是影响授信决策的重要因素。

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银行业的行业分析

第一篇

产业结构篇

一、国有商业银行体制的演变

我国的国有商业银行体制包括两个部分:一是指国有商业银行的内部组织架构;二是在整个金融体系中所处的地位及功能;不同时期各金融机构在整个金融体系中所处的地位,相互间的关系及其所发挥的主要功能是不同的.解放前,我国银行业几乎是一盘散沙,银行少,规模小,随着新中国的成立,我国的国有商业银行开始逐步建立.下面分别从计划经济和市场经济两个时期来分析我国国有银行的体制演变过程.

(一)19xx年――19xx年时期在这个阶段我国的金融体系初步建立,并逐渐形成“大一统”的高度集中的银行体制。

新中国金融体系的建立是通过组建中国人民银行， 合并解放区银行，没收官僚资本银行改造私人银行与钱庄，以及建立农村信用社等途径实现的。新中国金融体系的诞生以中国人民银行的建立为标志同时根据没收一切官僚资本财产为国家所有的总政策，官僚资本银行及其他金融机构采取由中国人民银行直接接管的措施，其中的交通银行和中国银行根据它们过去的业务经营特点分别改组为专业银行；交通银行改组为长期投资银行，中国银行改组为外汇专业银行。解放之初，还对民族资本银行和钱庄进行了社会主义改造。直到19xx年以前，基本上是以中国人民银行为核心和骨干，但仍保存几家专业银行和其他金融机构的体系格局。在当时特定的历史条件下，这种格局有利于国民经济的迅速恢复，并有力地支持了国有经济的发展。

从19xx年我国开始大规模有计划地发展国民经济以后，金融机构也按照当时苏联的模式进行了改造，并建立起一个高度集中的国家银行体系，后来我们把它简称为“大一统”的银行体系模式。这个体制一直延续到70年代末改革开放前夕，它的特点可以这样概括：中国人民银行实际上是那时我国唯一的一家银行，它的分支机构按行政区划逐级普设于全国各地，各级分支机构按总行统一的指令和计划办事，它既是金融行政管理机关，又是具体经营银行业务的经济实体，是作为政权机构和金融企业的体而存在；它的信贷，结算，现金出纳等制度，基本出发点都是为了严格监督和保证中央高度集中的计划任务的执行和实现。 金融体制是经济体制的组成部分，“大一统”金融体制正是高度集中的计划经济管理体制的必然产物，在这种特定的经济体制下，“大一统”的金融体制指挥协调一致,便于政策贯彻,也利于全局控制.在第一个五年计划期间,在60年代初的三年经济调整期间,这种金融体制曾十分明显地表现出自己的效率和优点.但是高度集中的计划经济模式与社会生产力发展的要求不相适应,不能使社会主义制度的优越性得到应有的发挥.突出的问题是统得过多过死,忽视商品生产,价值规律和市场调节作用.从这样的思路和标准来观察“大一统”金融模式的缺点就非常明显,那就是只靠行政手段，不用经济手段从而整个金融系统缺乏活力，尤其是缺乏自主权的基层金融机构，更无法发挥主动性，积极性。

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银行行业分析报告

（一） 银行发展的总体概括

1、 近年来银行发展状况：

我国银行的分配状况：3家政策性银行分别是：国家开发银行、农业发展银行和进出口银行；4家商业银行分别是：中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行；11家股份制商业银行分别是：交行、中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业，以及110家城市商业银行；目前，我国银行体系由大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行及其他类金融机构组成。

表1为截止2012年12月31日，我国银行业各类金融机构境内外资产和负债总额情况：

表1 各银行资产负债情况

解析：在我国银行体系中大型商业银行依旧占据了主要地位。但近几年来，所占的市场份额逐渐下降，与此同时，股份制商业银行、城市商业银行和其他金融机构发展速度逐渐加快，所占市场份额有所提高。

2、 银行行业前景分析：

结果分析：该数据来源于国家统计局统计报告。

图1中，企业景气指数都大于临界值100，说明当前企业景气状态处于温和回升状态；

图2 中，银行业景气指数小于临界值100，因此可以反应出银行业在近一年多内的景气状态不佳；银行家信心指数偏低，说明近年来处于金融行业银行业的发展并不顺利。

3、 银行行业一般特征分析：

分析（略）

4、 行业板块的变动趋势：

表2、3为2012年16家上市银行的收入情况：

表2

结果分析：

平均成本收入比中，其中五大行提升0.03个百分点至31.76%，城商行下降了1.35个百分点至29.9%，农行、中行、中信、平安银行成本收入比提升。

表3

结果分析：

净息差中，股份制银行下降最多，达到9个基点，其中平安和民生银行下降最多，分别为38个基点和36个基点，兴业银行反弹18个基点；同时，由于银监会对行业收费的管理导致五大行手续费收入增幅减小。股份制银行和城商行非息收入占比分别为17.75%和12.10%，同比提高1.89和1.02个百分点。

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2015-20xx年中国银行资产托管市场深度调

查分析及发展前景研究报告

报告编号：15596A7

中国产业调研网 Cir.cn 2015-20xx年中国银行资产托管市场深度调查分析及发展前景研究报告

行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究

成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：

一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济

运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。

一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策

者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了

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业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。

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中国产业调研网 Cir.cn 2015-20xx年中国银行资产托管市场深度调查分析及发展前景研究报告

一、基本信息

报告名称： 2015-20xx年中国银行资产托管市场深度调查分析及发展前景研究报告

报告编号： 15596A7

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咨询电话： 4006-128-668、010-66181099、66182099 传真：010-66183099

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银行行业

什么是行业研究报告

行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等，为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。

企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场，但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。一个全面竞争的时代，不但要了解自己现状，还要了解对手动向，更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。

行业研究报告的构成

一般来说，行业研究报告的核心内容包括以下五方面：

行业研究的目的及主要任务

行业研究是进行资源整合的前提和基础。

对企业而言，发展战略的制定通常由三部分构成：外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。

行业与企业之间的关系是面和点的关系，行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间；企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。

行业研究的主要任务：

解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位

分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度

预测并引导行业的未来发展趋势

判断行业投资价值

揭示行业投资风险

为投资者提供依据

2015-20xx年中国银行行业设计趋势分析及市场竞争策略

研究报告 银行业在中国金融业中处于主体地位。近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。

截至20xx年12月末，银行业金融机构资产总额达到151.35万亿元，比20xx年同期增长13.27%，负债总额达141.18万亿元，同比增12.99%。截至20xx年二季度末，银行业金融机构境内外本外币资产总额为167.2万亿元，同比增长15.89%。

20xx年5月，中国银行监督管理委员会发布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》。《意见》明确提出，民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件，民间资本投资银行业的范围、对象没有限制。对鼓励和引导民间资本参与中小金融机构重组有重大突破。20xx年银行业改革发展路线图显示，细化设立民营银行的政策思路和防控地方债务成为“一攻一防”两大重点工作。

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我国银行业信息化行业发展状况及未来前景展望研究报告2016-20xx年

编制单位：北京智博睿投资咨询有限公司

【报告目录】

第 一章 20xx年中国银行业运行新形势透析 11 第 一节 20xx年中国银行业运行总体概况 11

一、中国银行业的分类及职能 11

二、中国银行业发展的基本特点 12

三、国内的银行业发生历史性的巨变 16

四、中国银行业信息化建设发展分析 19

第二节 2010-20xx年中国银行业主要指标 30 一、20xx年银行业资产与负债情况 30

二、20xx年银行业资产与负债情况 31

三、20xx年银行业资产与负债情况 31

四、20xx年银行业资产与负债情况 32

五、20xx年银行业资产与负债情况 34

五、20xx年银行业资产与负债情况 38

第三节 金融危机对中国银行业的发展影响分析 40

一、金融风暴使世界银行业资本金缩水大幅缩水 40

二、金融危机中我国银行业发展良好 41

三、金融危机是国内银行全球化发展的重大机遇 46

四、世界经济危机使私人银行业获发展契机 47

五、银行业应对金融危机的策略 52

第四节 20xx年中国银行业改革分析 55

一、中国银行业股份制改革发展综述 55

二、银行业趁危机拟推治本新举措 60

三、浅析推进银行业监管改革的路径选择 61

第五节 20xx年中国银行业存在的问题与对策 65

一、我国银行业发展存在创新不足 65

二、中国银行业发展的主要策略 67

三、加快中国银行业发展的主要措施 69

四、中国银行业发展方向选择的若干建议 74

五、解析国内银行业并购的战略选择 83

第二章 20xx年中国银行业信息化发展驱动因素分析 92 第 一节 金融政策及影响分析 92

一、《关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的意见》影响分析 92

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