贷款调查报告的写法

企业经营情况调查报告的结构形式通常是：

（一）企业概况 （二）情况分析 （三）意见与建议

要求全文目的明确，语句通顺，层次清楚，资料详实准确。

一、企业概况：

① 企业开办时间、性质、经历、 注册资金及地址、经营项目及主打产品、经营规模、历史信用情况；

② 企业人数、人员构成情况、法定代表人（主要经营者）的简要经历、文化程度、年龄、经营管理水平、信誉状况等；

③ 企业文化：包括企业内部管理制度及经营方针、企业发展、策略、目标等。

二、财务及经营状况分析：

① 企业资产构成情况分析：

对应收帐款分析帐龄，列出主要应收款大户及金额、分析风险度，是否有坏帐情况；对其他应收帐款分析其来源；对存货进行分类分析其品种、数量、计价方法，是否适销适用及积压物资情况等；对固定资产分析其真实性及组成情况，机器设备的性能、年生产能力、折旧是否提足及在建工程情况等；其他需要了解、分析的情况。

② 企业负债构成情况分析：

分析借款来源、时间、用途，列出明细；对应付帐款分析其组成情况，主要付款大户及金额；其他应付款的来源情况；长期负债的来源及其他；其他需要说明的事项。

③ 所有者权益状况，注册资本构成及其来源，并分析资产负债总体结构及企业资产负债表的真实性。

在分析过程中，计算出各项比率，分析企业的长、短期偿债能力等。

④ 经营、效益分析（损益表分析）：

主要是分析企业的经营实绩，可采用比较分析，即与上年同期相比或与同行业相比较，从而得出企业经营的好坏。

了解企业本年度生产、销售（经营）情况，分析产品的质量、数量、价格对销售情况的影响；各项成本、费用核算是否正确，并了解企业产、供、销渠道，供、销合同的签定情况等。报表中利润反映不实的，要说明原因。

三、 意见与建议：

① 该企业在信用社的结算往来情况：开户日期、帐户性质，本年度总计进帐货款及在我社结算的份额，本年度存款日均余额等。

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信用社信贷调查报告

**信用社:

***于****年**月**日向我社申请抵押贷款***万元，我们对申请人提供资料的真实性、抵押担保的合规性、贷款的可行性进行了现场调查。现就调查的有关情况报告如下：

一、贷款主体调查

***，男，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为：***************，*******组人，现住****。家庭人口*人，爱人名叫***，女，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为：*****************；结婚证：******号，儿子，***， ****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为***************，在读书。***20xx年以来在****开办幼园，中华人民共和国社会力量办学许可证是以***妹妹***的名字登记的，****年**月**日****教育局颁发了中华人民共和国社会力量办学许可证，名称：*****；地址：****；举办者：***；办学层次：学前教育；办学形式：全日制；办学范围：***及周边乡镇；招生对象：学龄前儿童；批准文号：****号；有效期：四年；主管机关：****教育局。

***夫妇同信用社保持着良好的合作关系，在**信用社开立了新的存款账户。帐号为：

*************号。

调查意见：***有完全民事行为能力，有固定的住所和稳定的办园场所，有合法有效的身份证件、中华人民共和国社会力量办学许可证，借款用途明确合法，在信用社开立个人结算账户，有稳定的收入和还本付息能力，无不良信用记录，符合贷款的准入条件规定。

二、财产及负债真实性调查

申请人***向我社提供了资产负债情况说明，我们对该户的资产进行了现场调查查询：

1、房屋一栋，价值****万元。位于*****，房屋建筑面积****㎡,无房产证，已交土地费***万元，按照****乡的房屋建造价，价值基本合理。

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最新企业贷款调查报告范本

关于对XXX公司流动资金贷款的考察报告

（示范格式）

一、企业基本情况

（一）企业概况 企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。 经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。

（二）企业财务状况

上年末及报告期财务状况表

单位：万元

项目 上年末 报告期

数据 数据 较年初

一、资产总额

（一）流动资产总额

占资产总额的比例

1.货币资金

2.应收账款

3.应收票据

4.预付账款

5.其他应收款

6.存货

（二）长期投资

（三）固定资产总额

1.固定资产净值

累计折旧

2.在建工程

（四）无形资产

（五）递延资产

二、负债总额

（一）流动负债

占负债总额的比例

1.短期借款

2.应付账款

3.应付票据

4.预收账款

5.其他应付款

（二）长期负债

其中：长期借款

三、所有者权益

（一）实收资本

（二）资本公积

（三）盈余公积

（四）未分配利润

四、销售收入

五、利润总额

六、偿债能力指标

（一）资产负债率%

（二）流动比率%

（三）速动比率%

（四）利息保障倍数

七、营运能力指标

（一）总资产周转率

（二）流动资产周转率

（三）存货周转率

（四）应收账款周转率

八、盈利能力指标

（一）总资产报酬率

（二）销售利润率

（三）净资产收益率

九、现金净流量

（一）经营性现金净流量

（二）投资性现金净流量

（三）筹资性现金净流量

企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等），变动较大的，需说明原因。

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公司贷款调查报告

关于XX公司申请短期流动资金贷款的调查报告

一、借款人概况

1.基本情况

XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路，成立于19xx年x月，19xx年正式转产从事驱动桥生产,改名为XX县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20xx年x月被宁波BB集团兼并,成立江西XX驱动桥有限公司，BB集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。 新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中：宁波BB集团股分有限公司应出资700万元（实际出资为913万元，其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的70%；付樟青应出资100万元（实际出资18万元），占注册资本的10%；张凤仪应出资55万元（实际出资10万元），占注册资本的5.5%；席腊如应出资40万元（实际出资6万元），占注册资本的4%；刘剑敏应出资15万元（实际出资5万元），占注册资本的1.5%；严告牙应出资90万元（实际出资48万元），占注册资本的9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工683人；其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积2.7万平方米。

2.企业生产情况

江西XX驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。

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关于××单位申请××万元贷款（或授信等）

的调查报告

第一部分  借款人基本情况

考虑到信息搜集不全面，这一部分建议用文字的形式阐述，而不用表格的形式。

一、概况

二、股东情况及组织结构：

组织结构图（包括母公司、子公司、参股公司）：

三、管理情况

1、内部组织结构简介：（简单介绍企业管理体系、决策机构及人员、职能部门设置、人员结构等）

2、主要管理人员

●法定代表人

●其他主要管理人员介绍

3、管理水平评价：简单评价管理层的知识水平、工作经验、团队精神、人力资源管理、激励机制等，着重从其历史上的重要决策及其效果分析。

四、关联企业或关联人物

关联企业：介绍包括母公司、子公司、参股公司及其他关联企业的名称、注册资金、关联关系、主要经营管理情况等。

关联人物：包括姓名、性别、年龄、关联关系、学习工作简历、主要情况介绍等。

第二部分  借款人经营活动分析

一、 总体情况

简单介绍借款人经营活动的历史发展、经营发展规划、策略和目标。

二、生产销售情况

1、主要产品：简单介绍企业的主要产品

2、原材料情况：重点分析其原材料的供应网络、供应商选择的标准（如是否采用招投标制）、付款方式。对渠道较为单一的借款人，要分析其供应的稳定性;对采用延期付款的借款人，要分析延期付款的条件（如是否付利息等）。

3、生产情况：分析生产所用原材料的储备情况、生产设备的技术先进性、设备与厂房的保养、工艺流程等。对于专业性较强的产品生产，此部分的填写具有一定的难度，应争取参观企业生产流程的机会，并听取生产技术和管理人员的介绍。

4、销售情况：重点分析销售网络、主要下游客户名单、销售方式、结算方式、售后服务体系等。对于采用信用方式销售较多的借款人，应调查其是否建立了客户的信用评价体系，主要欠款客户的资信状况; 对于产品要求售后服务的借款人，应调查其售后服务体系是否完善。

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项目贷款调查报告格式

一、申请人的基本情况

1.成立时间： (参照营业执照上的成立日期，同时注明经营期限以及营业执照的有效期限)

2.法定代表人：（参照营业执照上的法定代表人名称，如是境外人士请注明国籍）

3.注册资本：（写清金额、币种和实际到位的金额；若未全额到位，需写明 法定的最后到位日和剩余部分预计何时到位）

4.资本金构成：

5.历史沿革：（写清近三年来申请人股东和资本金的变化情况）

6.企业性质： （可选国有独资、国有控股、民营控股等；如为上市公司请一并注明；如为中外合资企业请写明主要投资外方；如为港澳台企业请注明；如为经境外转投资企业请注明）

7.主营范围： （参照营业执照上的主营范围填列） 8.管理层情况： 要求：上述表格中所需填列的管理层人员至少包括但不限于：法人代表、总经理、财务主管、其他必要人员（如企业实际控制人、有决策作用的副总、总监等）。同时必须用文字形式写明管理人员是否存在不良记录和不良嗜好。

9.政府背景情况： 10.股东背景情况： 要求：

①新设项目公司应着重反映股东特别是实际控制人的生产经营情况、财务

上海银行授信审批中心

实力、资信、行业经验、技术能力和项目管理能力。

②具有集团背景及多关联企业的申请人，应提供股权结构图，并标明投资集团内关系、投资额、控股比例、同时对集团主要企业的主营业务、上下游产业链关系、在各行取得的融资情况必需有详细描述。

③股东为民营、外资背景，应特别注意查询并注明相关公开信息，以及对相应的调查结果，若无特别信息，也应注明。

11.关联企业在我联社的授信情况：

12.重大事项： 要求：对申请人在申报业务前一年内出现的重大事项予以说明和分析，主要内容包括但不限于：①重大体制改革；②重大建设项目；③重大法律诉讼、重大事故和赔偿；④重大经营管理变化。

二、申请人经营情况

如申请人为非新设法人，需要分析以下内容：

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