篇一 :理财计划书

理财计划书

理财规划师:

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尊敬的王先生:

很荣幸能为您制作理财方案,以下使用的数据和信息皆严格按照您提供资料进行统计和分析。希望能对您的家庭理财和财务规划起到一定的帮助和启发。

当然我个人也有个关于家庭理财的观点想和您一起分享:

“理财是种习惯,我们要养成好习惯,避免坏习惯”

从您的家庭资产配置和规划来看,想必您对于日常理财还没有成为一种习惯,在当今社会,理财能给您的家庭资产保值增值,帮助您规避风险,提高投资收益,是非常重要和必要的技能。当然也欣喜的看到您对家庭理财已经开始去关注和了解,相信通过一段时间,加上理财顾问的指导,您会对以后的家庭资产规划更有信心和能力。

培养一种理财的习惯对于个人和家庭来说是非常宝贵的财富,习惯去了解各类金融产品知识、习惯定期分析自己的家庭资产负债情况、习惯主动的去安排自己的资产和投资。当然也要避免养成过度投资、盲目投资等坏习惯。所以我所制作的理财规划,不仅是一份简单的家庭资产的规划书,更希望能帮助您和您的家庭培养一种良好的理财习惯。

最后,期待您能早日养成一个好的理财习惯,更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快车”。

一.个人基本信息分析

(1)   家庭收支情况汇总表:

从您家庭收入情况分析,您每月的收入金额在15000元,一个月2500元的住房贷款。 从您家庭支出情况分析,每月汽车油费支出500到1000元,每月1000元小孩教育费

具体资产状况如下表:

(2)风险偏好测试

一.    您的年龄:

○ 60岁以上     1分

○ 51~60岁    2分

○ 41~50岁    3分

● 30~40岁    4分

○ 30岁以下     5分

二.    您平均每月支出约占收入的:

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篇二 :家庭理财计划书

家庭理财计划书

随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题, 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资, 以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、 组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。

下面是我对自己家庭的财务状况分析,以此来选择最适合自己家的理财计划。

目前,我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得,每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市,每年需3万元生活费。而我在大学期间的月基本生活费1000元,每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车,但主要交通工具是电动车,交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元,父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款,并未做其他投资。家中目前无负债。

我的父母对投资理财有以下几个目标:

1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资,抵抗通货膨胀,更高增值。

2、父母计划2年内买房,采取分期付款方式,首付300000元。

3、完成女儿在大学的教育

4、为自己养老做准备。。

据我分析,我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注研究较少,不擅长投资,稳定是主要的考虑因素。因此,希望投资能够较为低风险,在保证本金安全的基础上能有一些增值收入,对收益目标要求一般。

且由于家中的短期目标,父母投资目标实现的限制因素也有如下一些:

1、因为近2年有大的购房支出,父母主要会考虑3月期,半年期,一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。

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篇三 :《个人理财策划书》

《个人理财策划书》

目录

1 理财目标: 3

1.1 理财的重要性: 3

1.1.1 理财目标分析表 3

2 个人基本状况 4

2.1 个人收支情况 4

2.2 个人资产情况 5

3 财务状况分析 6

4 风险偏好测试 7

5 理财计划: 10

5.1 个人应急基金 10

5.1.1 “滚雪球”存钱 10

5.2 潜力挖掘 10

5.3 合理投资 10

5.3.1 投资组合方案 10

5.3.2 保险计划: 10

5.3.3 基金定投计划: 11

5.3.4 适当承受风险。 11

6 理财规划效果的评估: 12

6.1 确定可行性: 12

1 理财目标:

1.1 理财的重要性:

在资金有限与高消费之间的矛盾,需要我们要节省开支,这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要,但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱,不是取决于他赚了多少钱,而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财,有利于提高我们的生活水平。

1.1.1 理财目标分析表

2个人基本状况

2.1个人收支情况

2.2 个人资产情况

3 财务状况分析

1、 个人资产分布。个人总资产为14820元,实物资产为8220元,流动资产6600元,无负债,各项所占比重分别为:55%、45%、0,总体资产主要集中在储蓄,投资性资产比较少,品种比较单一。

2、 负债情况。没有债务缠身,个人资产具有一定的安全性。但是,负相债总资产比例和偿付比例之和为1。债务偿还比率为0,偿付比例为1,也意味着没有充分利用自己的信用额度,通过借款来进一步优化其财务结构。

3、 投资能力。投资与净资产比例=投资性资产/净资产=100/14820=0.007,说明投资性支出过少

4、 资产流动性。流动性资产可以满足其七个月的开支,即流动性比较大于3,资产结构的流动性较好。

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篇四 :理财策划书

理财策划书

姓名:曾林           班级:10会计3班         学号:20106364

大家好!我是来自江西科技师范大学职业技术学院管理系10会计3班的一名学生,在此我将为各位介绍我的个人理财策划书。

前言:正所谓“您不理财财不理您”一个人可以积累多少财富,不在于您每个月、每年能赚多少钱,而在于您如何理财,即如何让钱生钱!但这需要有一定的金钱资本及专业理财能力的人,我们的合作双赢才会有机会做到!这是我们为您准备的一份投资理财计书。(本人现有存款6 364 000元),将此存款记性理财投资。

一、三年理财(稳健)<此资金为1 000 000元,余5 264 000元>

本计划为纲要性,针对不同客户对象,逐一编制详细具体计划。资产配置接近风险最适合。

理财期限:三年,充分考虑到资产的流动性,募集期后,二年内随意时间结束理财计划。

理财目标:在保证流动性的前提下,最优化资产配置,并获得相对高于银行定期,乃至CPI的收益水平。

理财风险:主要投资为储蓄+货币基金,存在利率风险及政策性风险

理财收益:预期收益平均每年4%的年化收益率

理财计划:以10万元为例,不低于1万元。

首先,根据客户风险偏好,主要资产需要配置在储蓄和货币基金中,确保资产在投资过程中不受到其他风险,而造成损失。

资产的积极投资方面,主要选择指数型基金,8%为获利了解指标,债券型基金的收益目标为3%,可以在风险可控的情况下投资股票,所占资产的比例不应超过10%,且设定4%的止损线,主要投资金融股。

进一步计划如下:

储蓄:195 600元存定期一年,到期收入为200 000.1元,完成保本功能。

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篇五 :个人理财计划书

个人理财计划书

第一部分:个人预期基本情况

第二部分:存在的问题

从家庭财务比率来看,流动性比例过低,无法满足家庭对资产的流动性需求;净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外,还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资;净资产偿付比例过大一方面说明家庭负债压力较小,同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。

家庭财富的增长过分依赖工资收入,投资性资产占有比例过低,良好的信用额度没有充分利用。因此,应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率,是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

第三部分:理财优先目标设定与投资规划

A.一年后充电学习费用15000元

B.增加医疗、意外和失业三方面保险。

C.买一套属于自己的房子

我年结余16500元,其中投资性支出7200元,结余9300元,由于该读者投资品种为股票基金用于养老,因此,该笔支出长期无赎回需求。仅结余9300元,不足以满足读者一年后的充电学费。我选择: (一)减少开支,多使用信用卡的分期功能,尽量减少一半。(二)暂时减少理财支出。结合建议(一),也许只要减少每月200元的定投即可。

1.基金定投的产品选择。

由于产品投资于证券市场,都属于主动型的产品,难以防范基金经理的操作失误以及基金调换基金经理等风险,我买1只被动型的指数基金进行投资,指数基金是近年来市场发展较快的一类基金,它的特点是通过被动跟踪市场指数来获得与市场同步的收益表现。由于指数基金的投资原理简单,费用相对低廉,适合长期定投,并且在牛市中可以确保获利。目前可选择的指数也非常多,我可以选择小盘指数,如南方、广发中小盘等,大盘指数如嘉实沪深300、华夏沪深300等。

2.对于每月的结余,我可以购买一些货币基金。

 货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向无风险的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。货币基金的起点是1000元,而且收益较同期的存款利息高,在我还没有积攒够理财起点前(一般是5万元),货币基金可以作为非常好的安全理财工具。

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篇六 :个人理财计划书

个人理财策划书


1    理财目标:

1.1  理财的重要性:

在资金有限与高消费之间的矛盾,需要我们要节省开支,这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要,但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱,不是取决于他赚了多少钱,而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财,有利于提高我们的生活水平。

1.2   个人理财的可行性

现在尚处于学生阶段,每月父母大概给1500元的费用,除了必要的伙食费外,剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担,可以承受一定的风险。

1.3  个人理财的分配

学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费

1.4  个人理财的目标

    1.能够解决自己的伙食费用,减轻父母的经济负担。

     2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金,得到更高的发展。

     3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。

     4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。

2 个人基本状况

2.1个人收支情况


2.2个人资产情况

3   理财计划:

3.1 个人应急基金

有了钱才能理财,当务之急要做的事情就是聚财,可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12张存单。这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时,和银行约定进行自动存款。这样做,一方面,是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失;另一方面,是存款到期后的不久,如果遇到利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调的利率计息,而约定自动转存的,就能按下调前较高的利率计息。

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篇七 :理财计划书

家庭与企业的风险管理计划书

客户姓名: 贺建平

日期:   20##-1-1

                                      您的专业理财策划顾问:      郭卫兵


阁下现时最关心的是:

o  家庭资产保障

o  个人收入保障

o  楼宇按揭保障

o  重大医疗保障

o  退休规划

o  子女教育基金

o  企业危机规避

o  遗产规划

o  合理规避税收

o  财富的安全传承

o  源源不断的创造现金

o  合法的转移资产

o  其它                              


1. 客户资料


2. 保障需要


3. 退休需要

                                             

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篇八 :投资理财计划书

理财寄语:

   凡事预则立,不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划,要知道。如果没有计划,永远不会有变化。制定完美的计划,从来都是成功的不二法门。

随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面,各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段,方法多多,但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法,理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对当前我国家庭的投资理财的这一行为进行了分析, 包括这些行为中的各种投资方式的简单介绍,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。

   家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题, 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资, 以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、 组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,下面对 我国当前家庭的投资理财的这一行为坐下简单的分析。

一、家庭投资理财的选择

        (一) 、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时, 首先面临的就是投资方式和领域的选择, 一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。

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