投资理财计划书

（工薪阶层）

你觉得什么时候适合创业？有人说，随时都可以，事实也确实如此，任何时候，只要有创业的想法，就可以去创业，但是，这样说也显得较为笼统，很多人依然不知道自己是否适合创业？而如果从年龄阶层来细分，有三个年龄阶段的人最适合创业，分别为：25、35和45岁。25岁，正处于青春年华，对于不少大学生而言，22岁或者23岁左右大学毕业，在社会上混迹2、3年，积累了一点点的经验，也明白了自己应该做什么、适合做什么，这个时候，往往凭着年轻时候的热情，天不怕地不怕的勇气，而选择了创业，反正，这个时候还基本一无所有，不管成功与否，也没有什么损失，失败了总结经验再来过就行。可是，要创业不如投资？

谈到投资，最注重的就是资本回报。找一个风险小、收益高的投资项目很重要。股票最初进入中国时没有人敢购买，随着时间的推移，越来越多的人了解并参与到股票市场中，市场上的理财产品除了股票还有许多许多，房产前几年也迎来了井喷时代，很多投资客被套牢。 银行、保险公司等一系列的理财产品都或多或少的出现相似的情况。现在投资者面前迷雾一片，不知道该选择什么理财产品合适。

关于理财的定义，各有各的说法。美国理财师资格鉴定委员会的对于理财的定义是，个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。包含以下涵义： ① 理财是理一生的财。 ② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

钱是用来家庭理财，它有一个稳定性，稳定性都套牢在现金，库存现金，还有国债。投资虽然是有风险的，但是投资与收益是相对等的。以下的图片是一般工薪家庭的费用标准，陈女士，一家三口，属于小康之家，月薪3500元，年薪42000元看看陈女士的年收入所花费的钱：

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理财公司策划书

                                                         班级：

                                           姓名：颦儿

                                           学号：

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家庭投资理财规划

内容摘要：

随着中国经济的持续高速增长，国民收入的不断提高，普通居民家庭有了越来越多的资产，可是如可打理这些财产，又该如何应对各种金融危机？在当今社会显得尤为重要。本文对家庭理财的知识、工具进行了比较系统、全面的分析，并以此为基础，为刘先生的三口之家做了一套家庭理财规划，最后还举出了家庭理财中注意事项。

关键词： 家庭理财 保险 投资规划 保险需求

随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。

如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大，亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。

一、家庭理财的理念与目的

(一）投资理财的理念

投资理财即用科学的方法对自己的收入、支出、积蓄、投资进行管理，使之合理地使用、积累、储存、保值和增值。投资理财最根本的方法就是“开源节流”，处理好个人的收入与支出。家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

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 理财策划书

        学院：

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目录

第一部分 个人基本情况 3

第二部分 个人财务情况

2.1 个人收支情况

2.2 个人财务健康指标检查 4

第三部分 风险偏好测试分析

第四部分 理财目标

4.1 应急金准备

4.2个人创业金准备

第五部分 个人理财投资的具体安排

5.1投资工具的选择及根据

5.2投资分配比例

5.3可行性分析

6.总结

一． 个人基本情况

表1：资产负债表

二、个人财务情况和健康检查

1．1个人收支情况

表2：收支情况表

2.2个人财务、健康指标检查

无资产负债，每月现金流有所结余。财务状况比较健康。

第三部分 风险偏好测试分析

1、你购买一项投资，在一个月后跌 去了15%的总价值。假设该投资的其他任何基本面要素没有改变 ，你会？A

（a）坐等投资回到原有价值。

（b）卖掉它，以免日后如果它不断 跌价，让你寝食难安，夜不成寐。

（c）买入更多，因为如果以当初价 格购买时认为是个好决定，现在应该看上去机会更好。

2、你购买一项投资，在一个月后暴 涨了40%。假设你并找不出更多的相关信息，你会？A

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理财计划书

理财规划师：

编号：

联系电话：

联系地址：

尊敬的王先生：

很荣幸能为您制作理财方案，以下使用的数据和信息皆严格按照您提供资料进行统计和分析。希望能对您的家庭理财和财务规划起到一定的帮助和启发。

当然我个人也有个关于家庭理财的观点想和您一起分享：

“理财是种习惯，我们要养成好习惯，避免坏习惯”

从您的家庭资产配置和规划来看，想必您对于日常理财还没有成为一种习惯，在当今社会，理财能给您的家庭资产保值增值，帮助您规避风险，提高投资收益，是非常重要和必要的技能。当然也欣喜的看到您对家庭理财已经开始去关注和了解，相信通过一段时间，加上理财顾问的指导，您会对以后的家庭资产规划更有信心和能力。

培养一种理财的习惯对于个人和家庭来说是非常宝贵的财富，习惯去了解各类金融产品知识、习惯定期分析自己的家庭资产负债情况、习惯主动的去安排自己的资产和投资。当然也要避免养成过度投资、盲目投资等坏习惯。所以我所制作的理财规划，不仅是一份简单的家庭资产的规划书，更希望能帮助您和您的家庭培养一种良好的理财习惯。

最后，期待您能早日养成一个好的理财习惯，更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快车”。

一．个人基本信息分析

（1）   家庭收支情况汇总表：

从您家庭收入情况分析，您每月的收入金额在15000元，一个月2500元的住房贷款。 从您家庭支出情况分析，每月汽车油费支出500到1000元，每月1000元小孩教育费

具体资产状况如下表：

（2）风险偏好测试

一．    您的年龄：

○　６０岁以上　　　　　1分

○　５１～６０岁　　　　2分

○　４１～５０岁　　　　3分

●　３０～４０岁　　　　4分

○　３０岁以下　　　　　５分

二．    您平均每月支出约占收入的：

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个人投资与理财规划

摘要：（200以内）

关键词：（三个左右）

尝试 锻炼 学习

（正文格式：华文仿宋三号字，单倍行距）

一、个人现状分析

大学，是一个生活完全要自立的阶段。对于刚上大学的我，读书写字是在普通不过的事情了。但是第一次管理一千多元钱，并且要用这些钱合理的解决一个月的生活，这使我即兴奋又紧张。当我拿到第一笔生活费的时候，我很迷茫，我不知道这是多还是少，更不懂得如何好好利用这一千元。直到一个月过去我才发现，我不知道钱花在哪了，更不知不觉地花了好多钱。这让我决心学习投资理财，来规划大学生活。

我的大学每个月生活费和自己挣得外快共1200元。饭钱大约就要花去六百左右，剩下的钱会用来买衣服，补贴生活用品．一个月下来,生活费所剩无几。所以，我选择了投资理财，为了改善我的资金管理。当然，我的目标也不局限于此，不只是为了更好地管理大学时期的生活费，也是为了以后可以通过学习这方面的知识来管理家庭的资金。使有限的资金得到最大的回报。确实，老师的课对我的改变很大,但离目标还差得远。投资理财，不是一个光凭理论就可以学会的课程，在课上只可

姓名 个人投资理财规划

以学到投资的眼光与理财的方法，它还需要实践与理论相结合，把我们学到的知识运用到生活中，为未来生活做准备。而管理大学时期的资金就是时间的开始。

二、个人分阶段投资与理财规划

随着我国经济的发展，投资理财日渐被人们所接受并广泛散发开来。投资理财的方式方法很多，例如房产、股票、基金、债券、保险等等。我们的选择越来越广，但也存在一定的风险。收益越高也就预示着风险越大。这就要求我们要合理投资，制定正确的投资计划，把投资的风险降到最低。

在近四年内我的计划是这样的。第一，合理规划每个月生活费。有了好的规划，才能使钱用到该用的地方，尽量避免乱花，浪费。这就需要我在月初的时候就做好安排。第二，养成良好的记录习惯。一个好的记录习惯是投资理财规划的基础。会花钱的人才会挣钱。当把每天的消费记录下时，自己就会发现是否有乱花钱的地方，对这些消费不合理的加以标记，让自己在以后不会出现类似的情况。慢慢的就会形成良好的消费观。第三，当然，省钱不是办法，重要的是要有自己的生钱之道。在大学的四年中不会有大量的资金来支持我进行投资。但是，通过我制定的合理的理财方法，可以把自己的生活费节省一部分出来。我可以用其中的一部分来进行投资，但也不会过多。我会用学到的知识，对这些钱进行合理的投资，我没有期望它会给我带来多少的收益，只是希望用这些钱来增加我投资

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个人投资理财计划书

一、 启动资金：50万元。

二、投资理财的选择

投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有：

1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好 投资机会的预期和把握。

2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一， 特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证， 是代表股份资本所有权的证书和股 东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。

3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是 委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲

散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。

4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深 受保守型投资者和老年人的欢迎。

5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房 资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的 时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给 子女。

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