中银集富专享理财计划(189天)20xx年第006期ZJJF1202A189D产

品说明书（个人投资者）

2012-02-02

1、产品基本信息

2、认购

2.1 认购期间及发售区域：

2.1.1 认购期自20xx年2月2日至20xx年2月8日。

2.1.2 本产品在中国银行浙江省分行全省各营业网点销售。如出现双方约定的理财计划管理人有权调整认购期的情形，管理人有权相应调整认购期，如遇上述认购期调整情况，理财计划管理人将在进行公告，调整后的认购期以公告为准，投资者应及时登录前述网站浏览和阅读相关信息。

2.2 认购期间募集资金累计金额接近预期募集资金规模上限时，理财计划管理人有权酌情停止接受认购，认购期提前结束。

2.3 认购期间，认购申请日理财计划管理人营业场所规定的业务办理时间之后不得撤销认购申请。

2.4 认购起点金额：

个人投资者认购金额不低于10万元，以1000元的整数倍累进认购。

2.5 认购价格：每份理财份额人民币1元。

2.6 认购费：无。

2.7 认购期利息：认购资金在投资者购买产品后即在投资者认购账户中冻结，投资收益起算日当天从投资者账户扣除，认购生效后至投资收益起算日（不含）期间按照活期存款利率在认购账户中计息，不计入投资本金。

2.8 合格的个人投资者为满足如下四个条件之一的投资者：（1）单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人；（2）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且

能提供相关财产证明的自然人；（3）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；（4）我行财富中心或私人银行签约客户。

3、投资收益分配及说明

3.1 预期年投资收益率说明：

3.1.1 本理财产品预期年投资收益率指在信托融资项目本息及理财计划投资的银行间市场的国债、金融债、央行票据、同业拆借、银行存款等其他产品完全如期回收的情况下，理财计划投资者预期可获得的最高年化收益率。除本产品说明书另有规定外，本产品持有到期的预期年投资收益率为5.5％。预期年投资收益率仅为理财计划管理人根据历史数据与以往投资经验进行的预测，不代表投资者获得实际收益，亦不构成理财计划管理人对本产品任何收益的承诺，投资者所能获得最终收益以银行根据本说明书向投资者支付的金额为准。

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尊敬的中国银行网上银行客户：

为回馈您长期以来对中国银行的大力支持，中国银行于20xx年08月31日至20xx年09月07日在部分地区推出中银智富理财计划20xx年第02-1期产品，预期年化收益率大于等于8.0%，该产品支持网银购买。

个人投资者认购金额不低于10万元，机构投资者认购金额不低于100万元。产品代码为BOCZF-201102-1，产品期限为1096天。

为方便您购买，请先开通网银投资理财功能，完成风险测评，然后在中银理财计划I中查阅详细的产品说明书并购买。

中国银行股份有限公司

二○一一年八月三十一日

中银智富理财计划BOCZF-201102-1(1096天)20xx年第02-1期产品

说明书（个人投资者）

2011-08-31

1、产品基本信息

2、认购

2.1 认购期间及发售区域：

2.1.1 认购期自20xx年08月31日至20xx年09月07日。

2.1.2 本产品在中国银行股份有限公司北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古区、辽宁省、吉林省、黑龙江省、安徽省、江西省、山东省、河南省、海南省、四川省、重庆市、贵州省、云南省、西藏区、陕西省、甘肃省、青海省、宁夏区、新疆区、福建省、浙江省、上海市、江苏省、湖北省、湖南省、广西省分行各营业网点。如出现双方约定的理财计划管理人有权调整认购期的情形，管理人有权相应调整认购期，如遇上述认购期调整情况，理财计划管理人将在进行公告，调整后的认购期以公告为准，投资者应及时登录前述网站浏览和阅读相关信息。

2.2 认购期间募集资金累计金额接近预期募集资金规模上限时，理财计划管理人有权酌情停止接受认购，认购期提前结束。

2.3 认购期间，认购申请日理财计划管理人营业场所规定的业务办理时间之后不得撤销认购申请。

2.4 认购起点金额：

个人投资者认购金额不低于10万元，以1000元的整数倍累进认购。

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20xx年中银平稳收益理财计划0702B

进入产品吧 我要纠错

基本属性

预期投资收益高！投资期限为1年,预期年投资收益率分别为3.6%和3.7%,远高于目前同期限定期存款利率 银行有权 申请办理“中国银行·人民币理财产品”的客户,请持本人身份证件,中国银行活期一本通存折到中国银行理财中心办理。 投资标的中华人民共和国铁道部贷款单一资金信托项目,以及全国银行间债券市场的国债,金融债,央行票据等。投资于全国银行间债券市场的国债、金融债、央行票据等。

高级属性

以上产品信息，均来自该产品发行机构网站，如有任何问题，请及时与我们联系。联系方式：010-56829136

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中银平稳收益理财计划 20xx年第10期 产品说明书

序列号：【 BOCSI－FT－200810】

中银平稳收益理财计划20xx年第10期

产品说明书

1

中银平稳收益理财计划 20xx年第10期 产品说明书

2、认购

2.1 认购期间：20xx年11月13日－20xx年11月17日

2.2 认购期间内投资者先到先得，认购期间募集资金累计金额接近预期规模上限后，管理人有权酌情停止接受认购，认购期间提前结束。

2.3 认购期间，认购申请日管理人营业场所规定的交易截止时点之后不得撤销认购申请。

2.4 认购起点金额：

2.4.1 个人投资者5万元，高于认购起点金额以人民币1000元的整数倍递增。

2.4.2 机构投资者300万元,高于认购起点金额以人民币100万元的整数倍递增。

2.5 认购价格：每份理财份额人民币1元。

2.6 认购费：无。

3、投资收益分配及说明

3.1 预期年投资收益率及说明：5.20％

3.1.1理财产品到期预期年投资收益率指在信托贷款本息及理财计划投资的银行间市场的国债、金融债、央行票据、同业拆借等其他产品完全如期回收的情况下，理财计划投资人预期可获得的最高年化收益率。除本产品说明书另有规定外，本理财产品持有到期的预期年投资收益率为5.20％。

3.1.2自认购期开始之日起至投资收益起算日前，如中国人民银行下调期限为6个月至1年期（含1年期）的金融机构人民币贷款基准利率，信托贷款利率将相应下调，本产品预期年投资收益率亦将进行相应下调，调整后的预期年投资收益率以公告为准。

3.1.3 本产品预期年投资收益率的测算依据：在信托贷款借款人全额归还信托贷款本金并支付利息的情况下，信托公司向信托贷款借款人发放信托贷款的贷款利率扣除该产品的相关税率、信托管理费率、贷款服务人管理费率和产品管理费率后，所得理财收益加上理财计划投资的银行间市场的国债、金融债、央行票据、同业拆借等其他产品完全如期回收的所得。当且仅当本产品所涉及的所有当事人——借款人、信托公司、理财计划管理人等——均完全履行了其各项义务和责任、且未发生任何争议或任何其他风险的前提条件下，理财计划管理人按照当前已知信息进行测算得出本产品的预期年投资利益率。

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理财经理工作计划

我叫XXX，于200X年毕业于XXXX大学XX专业，曾经在XX证券任投资顾问一职。X年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。

一、树立正确的工作理念，早日进入角色

工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。

二、做好渠道工作，圆满完成任务

我单位是国有大型银行，在XX市拥有深厚的群众基础和良好的

口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。

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唐XX 10月工作总结与计划

一：目标达成

二：活动量（电话—见面—路演参与等）总结：结合半年计划就以下内容进行总结评估 1、电话： 呼出241个，通时日均60分钟 2、见面： 7个 3、活动： 0个

三：客户资源管理自我评估：结合半年计划就以下内容进行总结评估 1、call in见面率/成交率达成和分析，

综合CALLIN见面率截至目前21/81=25.9%；成交率12/81=15%； 10月已中止新呼入

CALLIN见面率，成交率基本达标。本月底争取见面率达到27%以上 2、MGM和自主开发效果和分析

10月份MGM仍没拿到实质名单，客户的反应到都还积极，11月份会有客户预计会带朋友过来了解，希望能有所收获。自主开发会进一步跟紧。

3、路演的参与和效果分析

10月深圳分公司无路演活动安排

四：总结经验或教训

10月本来从预计是可以完成任务目标的，但由于些客观原因没抓紧好客户，跳掉了，后期会吸取教训。

五：目标和行动计划（结合半年度目标进行调整）

结合经验或教训，达成目标的重要保证或改善措施是：

1、11月份目前手上已有3个100万2个50万客户等着买固定收益产品，但要看产品情况，私募大概有个100万在关注展博，本月也有展博交流会，有预计3到5个客户过来，看能否促进

2、加强呼入见面量，争取CALLIN综合见面量11月底达到27%以上，成交率达到18%以上 3、加强自主开发和MGM，把之前铺垫的客户跟踪好

为了业务持续发展个人必须有持续的客户开拓， Q4每月新增潜在客户数量和措施如下：

10月，11月，12月每月新增自主开发客户2户

措施：自主开发10月份仍没有成交的，11月份希望通过展博路演会能进一步加强这一方面进度，加强见面沟通。

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我是一个大学女生。从上大学开始自己理财，还算小有成就，算 是一点小经验吧，拿出来和大家一起分享一下。

第一步、细分收入类型制定理财计划：
我和男朋友的工资属于固定收入，加在一起每月大概有 3000 元左右，我个人来说比较喜欢三三三的理财方式，即 1/3 用来储蓄，1/3 用来投资，1/3 作为家庭支出。

我课余在俱乐部当教练的收入是浮动收入，平均每月有 1500 元左右，作为房租支出。

男友的奖金因为是不固定的，就算为额外收入，支付其它 额外开支的支出。

第二步、理财计划：
1、储蓄。通过比较，我选择每个月存一张定期存单，也想 过零存整取的，不过利息上不太合适（整存的利率打 7 折） 。虽 然每月存一张存单有些麻烦，但是好处也很多，除了利息上的收 益， 一年到期后如果不需要动用这笔钱还可以加利息一起再存起 来，复利的收益是很惊人的哦。而且万一需要提前支取，损失的 利息也比较少。这笔钱我基本上是每个月工资一到手就存起来

的， 这样可以避免不知不觉就花掉了。 很多人觉得储蓄没有必要， 但是我觉得储蓄的作用还是很大的， 至少你会有一个保底的钱应 急，心里会很踏实。同时如果要贷款、出国留学或者申请高额信 用卡的时候都会有一些作用。

2、投资。固定收入中 1/3 之一的钱用来做基金定投。我个 人非常推荐这种基金业务。 基金定投就是每个月用固定的金额在 固定的时间依据上一交易日的基金净值来购买基金。 对于我们这 种收入并不高的人来说， 一次性的动用很多钱去购买基金是有些 困难的。而基金定投的门槛很低，200 元就可以购买，而且省时 省心，工行和交行都有这种业务，而且在网上银行就可以办理， 登陆网上银行之后全部的交易信息都一目了然，十分方便。我个 人承受风险的能力还是比较强的， 所以我的基金组合是选了 3 支 基金， 两支股票型， 和一支稳健型。 之所以分开选择股票型基金， 主要是考虑到基金的投资组合不同， 希望可以通过互相弥补提高 收益率。我个人认为选择股票基金一定要看它的长期业绩，至少 要 2年以上，而且不要太看重净值的高低，净值偏低的基金（刚 分红的除外）收益率基本上是很低的。同时，投资基金也不是一 劳永逸的，要经常看看基金每季度的情况报告和投资组合，对于 收益较低的基金品种可以考虑转换其它品种。 投资基金一定要看 长期收益，开始的时候我天天盯着基金净值，总觉得它涨的慢， 后来有一段时间没去关心它，反而发现它的收益也是蛮高的，嘻

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