保险理财计划书大赛方案

一、        活动目的：本次活动旨在进一步提高各位参赛学生实际操作与专业理论知识结合实践的能力，提高学生文字及口头表达能力及对理财产品更加深入的了解与制定，积极营造良好的专业技能和文化氛围，通过此次活动，全面锻炼和提高学生们的综合能力和素质，展示学生风采！

二、        具体方案

（一）                       主办单位：金融保险教研室

（二）                       参加对象：全校学生都可以报名

（三）                       比赛形式：

1.     以一个人为单位，从3个案例或者自已选择一个案例设计并制作PPT，进行展示。

（四）                       比赛时间：

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家庭理财规划书

程先生家庭的理财规划书

尊敬的程先生及家人：

首先感谢您对上海财安理财中心的信任，选择我们来为您的家庭资产做合理的配置。作为我们尊敬的客户，您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为您保密！

本理财报告的所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，并且建立在一定的假设基础上，必须根据时间和环境的不断变化加以调整。特别是在人生发生较大变化的阶段，如更换工作、创建企业、退休、移民等等。我们在为您制定的理财规划中根据您的实际资产负债，现金收支等状况，并运用了一定的数据假设，希望通过我们的理财报告，您和您的家庭将进一步提升生活品质，并能更加从容潇洒的面对生活，尽早实现财务自由。

我们提供理财规划咨询服务，因此据此所实施的投资产生的效益与面临的风险与本理财机构无关。如有任何疑问，欢迎随时致电，我们将与您一起共同完善和协助您执行该理财计划。

上海财安理财中心

理财顾问:

目录

一、相关假设………………………………………………………3

二、客户基本情况…………………………………………………4

三、客户理财目标…………………………………………………5

四、客户理财规划…………………………………………………6

一、理财相关假设

（一）年通货膨胀率为 4％ 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。我国历史平均通货膨胀率为 2％－3％，从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同，为了您的财务安全，我们在完成此理财规划建议书时保守假设通货膨胀率为 4％。

（二）定期存款的年利率为 3.5％ 根据央行 20011年 7 月 7 日调整的存贷款利率，我国目前的定期一年期的存款利率为 3.5％。

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关于我们

御峰君融理财顾问有限公司是深圳首家从事第三方独立财务顾问的公司，秉承“专业、独立、领先、务实”的精神，以客户的需求为出发点，全面管理客户家庭财富生活的方方面面，协助客户实现人生的目标。

关于我

JR理财工作室是君融第一工作室。本工作室首席规划师江智慧，中国人民大学金融学硕士，国家理财规划师，曾服务过一大批高端客户，在长期的服务中，赢得了客户的尊重和信任。理财规划师韦侠，华中师范大学应用数学学士，多年投资研究与理财实践，为御峰君融20xx年度最有前途的新锐理财师。 服务理念

专业、独立、领先、务实

以专业服务为客户创造价值

关注客户的需求比关注产品的销售更重要

客观独立的提供第三方独立财务顾问服务

服务内容

? 客户财务诊断

? 客户理财目标分析

? 子女教育安排和品质养老生活

? 证券基金投资服务

? 房地产投融资服务

? 风险管理和家庭保障

? 海外资产配置

? 投资移民留学

? 综合财务规划

尊敬的王先生先生

您好！ 致客户函

首先感谢您前来深圳XXX投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议。

恭喜您现在开始全面的家庭风险管理，制订保险规划。保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿。

本保险规划建议书的目的是：

1、确定您的保险目标；

2、分析您的寿险、健康险、财产险需求，评估您的保险已备资源，分析您的保险需求缺口；

3、制订保险理财计划，包括理财策略与实施工具。

您的保险需求分析请参见本建议书第二部分。

我们给您提供的产品方案请参见本建议书第三部分。

希望您拥有高枕无忧的高品质生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严！

祝：健康，平安！

深圳XXX投资顾问有限公司 联系电话：020-83936990

理财规划师：广发基金客服部

二OO七 年 九月

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保险理财规划书岂可“速成”？（转）

良好的理财能让钱生钱，反之亦然。越来越多的家庭将理财作为一种长期有效的日常规划，也使得家庭的收支变得井然有序。保险理财也是一门学问，当保险理财俨然成为一种趋势潮流，我们不仅要理性地看待更应该透彻地分析。

保险作为一种独特的理财方式，既可有效进行风险管理，又具有金融投资的功能。如今，保险公司往往通过专业的保险理财规划师，给客户专门量身定制一款“保险理财规划”，以期达到最佳的保险理财效果。近日，市民刘女士(化名)就亲身被“规划”了一把，却发现保险理财规划书并不是之前想象中那样完美。

从国外发展成熟的保险市场来看，需经过严格资格认证考试的保险理财规划师，俨然已经成为一种具有精英色彩的职业。他们具备对保险相关产品、技术、内外部环境以及政策的良好理解和设计运用能力，凭借专业知识为客户提供科学的理财规划建议。基本而言，这应该算是一个技术工种。而在被这家保险公司“规划”之后，刘女士发现它更像是一种地地道道的“流水线生产品”。

按照约定，刘女士到某保险公司与其保险代理人李某(化名)商议购买保险的相关事宜。经事前了解，这是一家中外合资保险公司，在国内外资保险公司中也属前列。见面之后，刘女士先是与李某交谈，后又与其领导也就是该公司保险代理总监王小姐进一步沟通。王小姐向刘女士推荐购买其公司的某种医疗险，并详细向她介绍了该产品具体特点，包括费率和赔付情况。随后，刘女士要求李某先为其“出”一份保险理财规划。

这份保险理财规划书“诞生”过程是这样的:把刘女士的年龄、电话和家庭地址输入该保险公司的电脑系统内，选择其建议投保的基本利益保障以及相应的附加利益保障类保险，不到两分钟就可“生产”出一份近10页的保险理财规划书。随后，李某介绍该保险规划书时，多次无法回答刘女士对有关条款的疑问。对此，李某解释，自己也是刚入行不久，如果有不清楚的地方，让刘女士直接和其“老师”联系。随后，刘女士了解到，这位“老师”是带其进入保险行业且有数年保险从业经验的保险代理人员。

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第十五章案例分析

案例一：人生的七张保单

作者：梁泓漪

当代中国人对于保险的觉醒不知道是否晚了点，还是被什么东西耽误了，总之，大多数人说起保险就有些反感，是个事实。

育婴书上说，婴儿一般超过六个月后，就要发挥自身的免疫力来对付这个世界上众多的细菌，母体给婴儿的抵抗力在六个月后开始削弱，也就是说，婴儿六个月后很容易生病。

哦，原来人是从六个月开始就要以自己的肉身来抵御看不见的细菌、病毒，预防伤害和意外了。

可是现在有一半的中国人从生下来开始就无所顾忌，无所谓地糊里糊涂活着，一代代人前赴后继，勇往直前地奔，泥里水里摸爬滚打，接受“刀山敢上火海敢闯”“牺牲生命在所不惜”的人生教育。结果，很多人死了，很多人残了，很多人满身伤疤活着，很多人老了没人管。突然有一天报纸上赫然写着“人生不可缺少七张保单”——才知道生命原来是如此金贵，日子不能粗糙着过。

那个报纸上有这么一段话：安全与保障是每个人生命中最大的需求。在人一生中的不同阶段，会面临不

1

同的财务需要和诸多风险，财务需求可以通过保险来安排，诸多风险也可以通过保险来化解。保险的功能不仅在于能为生命提供保障，也可以转移风险。因此，保险是人生过程中一项理智的理财方式。不论从单身到为人父母，从收入低到收入高，都可以根据自身情况选择某种保险产品来为人生分担风险。尤其是养育了孩子后，生活重担逐日加重，家庭的责任，孩子的成长教育，自己面临的养老和遗产问题，都将是人生要面对和处理的事情。对待这些问题，七张保单不可或缺。

这七张保单是：人身意外伤害保险单、重大疾病保险单、养老保险单、保障财富的人寿保险单、子女教育及意外保险单以及投资和保全财产的保险单。 人，是这个世界上最精密的生物，要区别一般性动物，人的生活就得有质量。人的质量不在于一辈子挣了多少钱，而在于一辈子用了多少钱，如何花得钱。

案例二：人生不同阶段的七张保单

.cn 20xx年04月13日 16:23 《钱经》杂志

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家庭理财规划报告书范例

前 言

黄先生：您好！

首先非常感谢您对我们安信证券的信任，让我们有机会为您提供全面的家庭理财规划服务。

这份家庭理财规划报告书是用来帮助您根据您家庭的需要和理财目标，对家庭的总体资产进行科学合理的规划，并通过理财规划的实施，最终财务自由、生活自在的目标。

在这份为您量身定制的规划报告书中我们所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、未来目标以及结合当前的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您的真实情况存在一定的误差，因此您提供的信息的真实性、完整性将有助于我们为您提供更加准确的家庭理财规划。

我们将从您的利益出发，用我们的专业知识，秉持诚信原则提供服务，注重“安全稳健为先、科学合理规划”。但由于经济环境与市场情况经常变化，理财规划中的金融参数可能会发生改变，因此建议您与我们随时保持联系，根据您的需求和市场变化情况我们将对理财规划进行及时适当调整。

请您相信，我们定会为您制定出一个科学合理的家庭理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足与您永远相伴！

安信证券芜湖九华南路营业部

20ⅹⅹ年ⅹ月ⅹ日

第一部分 客户基本情况介绍

第二部分 财务分析

第三部分 理财目标分析

第四部分 理财目标规划

第五部分 规划总结

第一部分 客户基本情况介绍

家庭人员情况

家庭收入情况

家庭资产负债状况

第二部分 财务分析

1、速动比比率：流动性资产/每月支出＝200000/3300＝60.6

根据目前经济情况，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3-6个月左右必要支出是一个较合适的比例，而黄先生家目前速动比过高，建议进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。

2、每月节余比：每月节余/每月收入＝3700/7000＝0.53

一般每月家庭节余比控制在40％以上是较合理的，黄先生家庭节余比达到了53％，属于比较节约型的家庭，但考虑到夫妻二人均为自由职业者，工作不是很稳定，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。

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第一部分：客户基本资料

（一）个人情况表：

分析：

从所得的基本资料可知，张先生是一名刚毕业没多久的大学生，收入水平不高，然而其在省会城市会计师事务所工作，加上注册会计师的身份，表明其自身能力不凡，事业发展前景应该不错，工资待遇在以后的发展过程中将会会有所提高。另外，张先生想要在30岁前结婚，结婚三年内生育子女、买车，子女六岁前换房，再加上抚养子女的费用、孩子上学的开支等，所有这一切都要求张先生采取合理的理财规划，以避免到时候出现捉襟见肘的情况。而这也更强调了理财规划的重要性。

（二）个人资产负债表：

分析：

    从图可知，张先生资产负债中没有负债，就目前情况来说，股票的价值是其资产的重要方面，占到60%，另外便是存款收入了。其资产组成比较单一、简单。针对这一情况，对其进行理财规划时可以在保证稳定收益的前提下，增加资产来源的多样性和投资的多样化。

（三）个人月度收支表：

分析：

    张先生每月的收入为5000元，而其每月的基本用度已经占其收入的60%，占其支出总额的83%，这一方面说明了其用度支出比例过大，另一方面也说明了其收入水平不高，亟需提高收入水平，以满足日后的高额资金的应用。这同时也是一个长期的过程，并不可能一蹴而就。

（四）个人年度收支表：

分析：

    张先生的年度收入较高，这基本上得益于年终奖之类的收入，张先生年末结余收入大体为3万多元，有这笔钱的收入再加上合理正确的理财规划，张先生有可能实现其近期的人生规划。张先生的支出比重较大的即是日常支出，日常支出占年度收入的45%，所以还是要尽力增加收入为要。后面将会有更为详细的理财规划。

第二部分：理财假设和产品介绍

（一）几点基本假设：

1、预期未来每年通涨率和预期生活消费支出增长率：

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